Уловки при потребителските кредити

Хората продължават да изпитват затруднения при изплащането на заемите си. През юни лошите и преструктурирани кредити на домакинствата отчитат ръст за 15-и пореден месец и достигат близо 15 на сто.

Това кара хората да се вглеждат повече в договорите си - още повече откакто е в сила Законът за потребителския кредит. Той би трябвало да дава повече защита на потребителите, но понякога изненадва с някои уловки.

Катя Великова има два потребителски кредита към една и съща банка. Първият й проблем се появява още в края на 2008 г., когато лихвите й се вдигат с 2 процента. Това е болката на голяма част от кредитополучателите, но така или иначе, те са знаели, че може да се случи. Това, което изненадва Великова, е друго.

Катя Великова, кредитополучател:
Впоследствие се добави нов проблем - от 1 ноември влезе нова тарифа на банката, в която бяха добавени такси за администриране на просрочия. Такива пера, каквито не е имало по времето на сключването и на двата кредита. Аз бих могла да приема, че се налага да плащаш някаква такса, но поне да я имало в тарифата и тя да се е повишила с няколко процента. А тези са изобщо несъществуващи.

За събирането на несъществуващата в договора такса, Великова е решила да се обърне към Комисията за защита на потребителите, тъй като заемът е потребителски. От там обаче я препращат към Банков надзор. Причината - заемът е потребителски, но е обезпечен с ипотека, което го изключва от обхвата на Закона за потребителския кредит.

Огнян Варадинов, Комисия за защита на потребителите:
Това е законодателно решение, което е взето на ниво Европейски съюз. Българският закон за потребителския кредит въвежда европейската директива за потребителския кредит, която е от категорията на стриктните директиви - ние трябва да я въведем така, както я гласувал европейският парламент.

Така, ако теглите потребителски кредит, обезпечен с ипотека, е важно да знаете, че не може да се възползвате от правото да се откажете от него в 14-дневен срок, което ви дава новия закон.

Каква е логиката за това изключение - не е ясно. Все пак, ако смятате, че сте ощетени по някакъв начин, е добре да се обърнете към Комисията за защита на потребителите.

Огнян Варадинов, Комисия за защита на потребителите:
Основната част от жалбите касае неравноправни клаузи в договорите за кредит, където наше задължение е да направим анализ на общите условия, които банките предлагат и в случай, че установим наистина клаузи, които според нас са неравноправни, влизаме в диалог с банката и препоръчваме тяхното отстраняване.

Какви са тези клаузи най-често?

Те са от различно естество. Като се започне примерно предвиждана възможност само за увеличаване на размера на лихвата, а не за нейното намаляване, макар че т. нар. обективни фактори, които се отразяват на лихвите, търпят корекции, както нагоре, така и надолу.

В комисията получават жалби и за нелоялни търговски практики, които най-често са свързани с реклама на банкови продукти, при които е премълчана или е дадена невярна информация.

Именно затова експертите съветват да бъдете внимателни и преди да теглите кредит, винаги да искате стандартния европейски формуляр, който служителите на банката са длъжни да ви предоставят. В него има сравнима информация за сумата на кредит, сроковете за погасяване и пълната стойност на оскъпяването.