След стрес-тестовете: Банковата ни система е стабилна

Стрес-тестовете са своеобразна симулация - как биха се справили банките при евентуална криза през следващите три години.

Идеята е да се провери дали всяка една банка ще издържи при влошено ниво на инфлация, висока безработица и влошаване на имотния пазар.

Прегледани са 84 милиарда лева към 31 декември 2015 г., или 96% от банковата система. И макар всички банки да преминават успешно стрес-теста, БНБ има предписания, а три банки ще трябва да увеличат капитала си.

Основният риск, който стрес-тестът трябва да претегли, е дали капиталът на банките може да покрие рисковите активи. Показателят, който мери устойчивостта на банките у нас е близо 19%, т.е. той е по-висок от средния за европейските банки, които е 14 на сто.

Петър Андронов - председател на Асоциацията на банките: Хората трябва да са спокойни, такива тестове ще има и за в бъдеще като част от регулаторния процес.

Поставени в хипотетичната кризисна ситуация или т. нар. симулация на стрес теста капиталът на някои банки намалява в пъти. Причината е по-големият брой рискови портфейли.

Резултатите показват, че се налагат финансови корекции при четири банки - ПИБ, Виктория, Пиреос и Инвестбанк за общо 665 милиона лева, което е малко над 1% от активите на целия пазар.

При евентуална криза при ПИБ и Инвестбанк спадът на капитала е двоен. Затова и на двете банки БНБ дава предписания - да намалят рисковите портфейли и да увеличат капитала си.

Така Първа инвестиционна банка трябва да набави още 206 милиона лева, Инвестбанк още над 33 милиона лева и Търговска банка Виктория още над 3 милиона лева - последната банка вече е изпълнила мярката.

Печалбата на банка Пиреос през тази година е достатъчна, за да погаси корекции, предписани в доклада и затова при нея не се налага вдигане на капитала.

Петър Андронов - председател на Асоциацията на банките: В живота на всяка банка на определени етапи тя си увеличава капитала, няма нищо извънредно.

Любомир Дацов - бивш зам.-министър на финансите и член на Фискалния съвет: Общо взето това не означава, че банките са в лошо здраве не извършват операциите или има риск за парите на хората, просто БНБ, за да гарантира риска, който е в системата, дава препоръки съответните банки да увеличат своя капитал.

Петър Андронов - председател на Асоциацията на банките: Могат да се справят сами, това казва централната банка, не е нужна външна подкрепа не е нужна външна намеса.

От Първа инвестиционна банка изпратиха съобщение до медиите, в което заявяват, че вече изпълняват мерките на БНБ за увеличаване на капиталовия излишък. Според тях хипотетичният неблагоприятен сценарий е базиран на допускания, но нереализиран дълбок спад в икономиката и не следва да се приема като значим за бъдещите финансови резултати на банката.

От Инсвестбанк също изпратиха съобщение, в което посочват, че банката продължавала възходящото си развитие. Следвайки мерките на БНБ банката вече е повишила своята капиталова адекватност. Инвестбанк действа в посока оздравяване на кредитния портфейл и към днешна дата успява да намали съществена част от корекциите при проверката.

Изводът от стрес-тестовете показва, че парите на хората са защитени и мерките по никакъв начин няма да повлияят на сметките на клиентите - защото стрес-тестовете са хипотеза в бъдеще и не означават, че дадена банка има проблем в момента.

Димитър Радев - управител на БНБ (11.08.2016 г.): Капиталовата позиция на нашите банки на системно ниво е стабилна с възможност да абсорбира шокове при неблагоприятни пазарни условия.

Капиталовата адекватност на всяка една банка, след прегледа на качеството на нейните активи, остава над минималните регулаторни изисквания.

От съобщението и на БНБ и министерство на финансите стана ясно още, че заложеният в бюджета буфер от 2 милиарда лева, който играеше ролята на резерв в случай на проблеми в банковия сектор, няма да се полза, а с него ще покрият вече взети държавни заеми.

Резултатите от стрес-теста нямат ефект върху ликвидността на банките, т.е. те остават стабилни. Но тъй като това са хипотези, в които банките трябва да се справят, все пак резултатите ще бъдат взети предвид при надзора на централната банка, допълват от БНБ.