Капани в потребителските кредити

Лошите кредити за периода март - юни са се увеличили от 7.81% на 9.45
на сто, показват данните на БНБ. Това на практика са заемите с
просрочие над 90 дни. Заедно с тези, които са били преструктурираните
те достигат 15 на сто. Разходите, които правят банките, заради тях са
се увеличили с 40% през последната година и достигат 566 млн. лева.
Увеличаващите се лоши кредити за пореден път поставиха на дневен ред
въпроса за формирането на лихвите по кредитите.

До дни предстои обнародването на поправката в Закона за потребителския
кредит, според която банките са длъжни да публикуват в интернет
методологията, по която изчисляват лихвите и нямат право да я променят
едностранно след сключването на договор за кредит. Неяснотите за
потребителите обаче остават.

Деян Василев, "Моите пари":
- За съжаление с тази поправка по-скоро беше зазидана дупката, отколкото
да бъде премахната. Ние се опитахме като експерти от "Моите пари" да се
опитаме да изчетем детайлно методологиите на банките и да се опитаме
да си представим как ще се променя лихвата. Това се оказа много
трудно, да не кажа невъзможно и човек, който не е специалист съвсем ще
се обърка.

Неведнъж банкери обясниха, че лихвата по кредитите зависи от лихвите
по депозитите и от рисковата премия. Експертите обаче настояват да има
ясна базова лихва, по която хората да се ориентират, тъй като явно
лихвите по депозитите и по кредитите нямат толкова пряка връзка. Така
например за последната година средната лихва по депозити в левове за
граждани се е понижила с повече от 2%, а по левовите потребителски
кредити лихвата се е повишила с 0.4% на сто. Таксите също увеличават
разходите по кредита. Те също могат да бъдат променяни по всяко време.

Деян Василев, "Моите пари":
- Би трябвало за всички тези такси, те като влязат в този формуляр, клиентът като го подпише, да не се променя за срока на кредит. За някои кредити банката ще е на загуба, за други ще е на печалба, така че нещата ще се уравновесяват и ще има една прозрачност.

Най-дискутиран беше проблемът с таксата за предсрочно погасяване, която от 12 май е нулева за потребителските кредити с плаващ лихвен процент и до 1% при тези с фиксиран. При ипотечните кредити обаче таксата остава и тя е между 3 и 5%. В Румъния и Турция например няма такса за предсрочно погасяване на ипотечни кредити с плаваща лихва и това е записано в законодателството. Специалистите отбелязват и други добри практики в нашите съседи.

Деян Василев, Моите пари:
- В Румъния това, което забелязвам или в Турция е, че КЗП има право да
налага глоби и санкции дори и за дребни нарушения, за недекларирани
такси - грубо отношение на банкови чиновници, невярна информация,
подадена в ЦКР - тези такси и санкции, не са толкова големи, но имат
много възпитателен и превантивен ефект.

Според експерти хората трябва да бъдат по-активни в търсенето на правата си, за да може и Комисията за защита на потребителите да бъде по-полезна.